Por: Luis Jesus Morales
En México, el ahorro voluntario para la jubilación sigue siendo una práctica incipiente. Sin embargo, en la actualidad, gracias a la tecnología, cualquier trabajador, sin importar su edad o profesión, puede gestionar con facilidad los recursos de su cuenta de retiro a través de una aplicación en su dispositivo móvil y desde la comodidad de su hogar.
La tecnología ha simplificado una amplia gama de actividades, incluyendo las finanzas personales. Existen numerosas opciones disponibles para realizar aportaciones voluntarias y tomar el control de tu dinero. Puedes efectuar contribuciones utilizando una tarjeta de débito o crédito, abrir inversiones desde tu teléfono móvil o tu computadora, e incluso solicitar que se domicilie el ahorro, de manera similar a cómo gestionas tus pagos de servicios de transmisión, transformando así tus gastos habituales en ahorros consistentes.
Todas las aportaciones voluntarias que hagas en línea quedarán registradas en tu cuenta, donde podrás consultar tus saldos y movimientos en cualquier momento. En la era digital, los clientes disfrutan de una visión constante y completa de su ahorro, lo que brinda una experiencia eficiente y ágil, con la garantía de la protección total de sus datos personales.
Además, ahora es más sencillo que nunca comenzar a construir un futuro financiero sólido para los más jóvenes en casa. Los niños están en un momento ideal para iniciar su educación financiera y desarrollar hábitos de ahorro. Al introducirles desde temprana edad los beneficios del ahorro, los niños se convertirán en los hábiles ahorradores del mañana.
Independientemente de la edad, puedes abrir una cuenta Afore para niños de forma fácil y segura. Por lo general, solo necesitas la CURP (Clave Única de Registro de Población) del menor de edad o su acta de nacimiento, junto con la documentación que acredite el parentesco. De esta manera, podrás supervisar el crecimiento de sus recursos en un estado de cuenta. El ahorro temprano en los niños contribuye a brindarles mayores oportunidades y un futuro más prometedor.
¿Cuánto deberías ahorrar para la jubilación? El monto adicional que decidas aportar a tu cuenta individual de Afore puede servir como un fondo de ahorro con rendimientos, que podrás utilizar para tus necesidades o para incrementar tu pensión en el futuro. Algunos especialistas, como el Instituto Mexicano de Contadores Públicos, sugieren que lo ideal es ahorrar al menos el 10 por ciento de tus ingresos; si comienzas a ahorrar más tarde, necesitarás destinar un porcentaje mayor.
Otros expertos argumentan que, para determinar la cantidad que debes ahorrar cada mes, debes dividir tus ingresos y asignar al menos el 20 por ciento a ahorro. También es posible determinar un porcentaje adicional de acuerdo a la edad en la que comiences el ahorro voluntario y si ya tienes una cuenta Afore, como lo aconseja Educación Financiera Citibanamex. Cuanto más joven comiences, menos tendrás que aportar. En otras palabras, entre más temprano comiences, menor será la cantidad necesaria. Las aportaciones que realices generarán rendimientos competitivos a largo plazo y tu inversión estará resguardada. Además, pueden ser deducibles de impuestos.
Tienes la posibilidad de establecer metas de ahorro según tus necesidades y aumentar tu pensión para la jubilación. Existen tres tipos de ahorro voluntario:
1. Corto plazo: Estas aportaciones pueden retirarse en cualquier momento en caso de emergencias o gastos imprevistos, pero no son deducibles de impuestos.
2. Largo plazo: Debes mantener estas aportaciones en tu cuenta durante al menos 5 años; son deducibles de impuestos y, cuanto más tiempo las dejes, mayores serán las ganancias.
3. Complementarias de retiro: Estas aportaciones se mantienen en tu cuenta hasta los 65 años de edad y aumentan el monto de tu pensión. Además, ofrecen beneficios fiscales al ser deducibles de impuestos.
En la era digital, la tecnología se convierte en una aliada para garantizar un retiro sólido. La responsabilidad recae en tus manos, y cuanto antes comiences, mayores serán los beneficios en el futuro. Comenzar es sencillo y accesible. Aprovecha desde hoy la oportunidad de maximizar tu patrimonio para la jubilación.
Siempre es un buen momento para aprender y explorar nuevas alternativas que protejan tu estabilidad financiera personal y familiar. Para obtener más información sobre finanzas personales y otros temas relacionados, te invitamos a visitar el sitio de Educación Financiera Citibanamex.